% {' W. q, ~2 C* O' E# t4 i(Norisbank，德意志银行的子银行，它的Tageskonto现在利息4,5%，没有年费，免费网上银行。这种小银行没有柜台，取钱都要到柜员机，德意志银行的联盟银行都可以。
想开通的话直接过去很方便。有人推荐可以得到30欧奖励。6 D* H7 |, _/ j5 D; V# w# C
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Tageskonto就是可以随时提钱的Sparkonto，利息比较高，没有固定期限。利息3个月一结，应该是根据存款数额动态结算的。# d7 ]2 I. H" I; `3 a+ w
但T需要跟一个Girokonto关联，就是说T只能给G转账，不能给其他账号转账，也不能直接取钱。G可以随意网上转账，也可以取钱。
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学生的利息税是801欧，利息不超过801就免税。
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关于Tagesgeldkonto% E0 V5 t2 C1 |* J' N# M& @, v% P
1. Girokonto的缺点 # h+ f; q# U j; ?- q/ w
在德国，几乎人人都拥有一个Girokonto(活期储蓄帐户), 它主要是具有便于日常存取钱和汇款的目的。有了它，你生活上的一切开支，如工资进帐和定期缴纳的贷款和房租等，都可以透过它自动扣款或转帐完成，大大增加了生活上的便利性。但此种户头唯一令人垢病的地方就是，每个月要缴2,50-4,00Euro的手续费， 而且它的利息少之又少，每年大约只在0,2%-0,25%左右。也就是说，钱存在Girokonto的确是有它的必要性，但从理财的角度来看，若是超过了 生活所需的大部分钱都存在此户头中，恐怕就是一种不必要的浪费了。常言道，理财从小钱做起，如果放任辛辛苦苦挣来的钱，长期沉睡在银行的 Girokonto中，未免有点太对不起自己了？也许，你会说，人生之事无常，还是得留一笔急用金在身边，以备不时之需，这个观点，笔者完全同意。所以， 我在此介绍德国的Tagesgeldkonto给大家认识，帮助大家从小钱开始累积资产！
2. 什么是Tagesgeldkonto , _# q* z9 I- |Tagesgeldkonto可称之为活期零用金户头, 其他类似的德文名称还有Cashkonto,Extra- konto或Powerkonto。它的特点是随时可以灵活使用存款, 通常不用缴手续费而且利息比一年期定存要高。利息的计算方法有以一个月(monatlich)，一季(vierteljährig) 或一年 (jährlich) 结算的。如果你有一笔余钱是因为怕生活中有变故出现，想作为准备金用，但又不想将它存在利息极少的Girokonto或是受期限限制的定期储簿 (Sparbuch)中，那么Tagesgeldkonto会是您此时最好的选择。
3. Tagesgeldkonto比一比 1 H9 W5 j! p5 Z5 C以下提供给大家目前德国市场上几家较受欢迎的Tagesgeldkonto的银行作参考:
| 银行名称 | Zinssatz (利息) |
Zinsgutschrift" M/ i+ _3 }& a (利息计帐) |
Mindesteinlage (最低存款额度) |
Kosten7 g2 G- v& e$ {. ^ (费用) |
Laufzeit (期限) |
| BMW Bank GmbH Online-Sparkonto | 2,75% | 每年一次 | 1,00Euro | 无 | täglich verfügbar |
| Finansbank (Holland) N. V. Top-Interest | 2,75% | 每年一次 | bis 4999Euro，0,75% 5000-250000Euro,2,75% | 无 | täglich verfügbar |
| 1822direkt cashkonto flexibel Plus | 2,75% | 每季一次 | Bis 50000Euro,2,75% | 每月4,00Euro 免费的Visakarte和1822direkt Sparkasse Card | täglich verfügbar |
| CC-Bank AG CC-Geld-Management-Konto | 2,75% | 每月一次 | 1,00 Euro bis 50000Euro,2,75%, über50000Euro, 2,25% | 无 | täglich verfügbar |
| Cortal Consors AnlageKonto Tagesgeld | 2,60% | 每季一次 | 1,00Euro | über2500Euro无费用，低于此额度，每月1,95Euro | täglich verfügbar |
| ING-DiBa-Allg. Deutsche Direktbank Extra-Konto(25Euro ARAL-Tankgutschein ab 2500 Euro bis zum 15.04.2005) | 2,50% | 每年一次 | 1,00Euro | 无 | täglich verfügbar |
在决定开户 之前，不能只比较银行给的利息高低，更要注意是否还有其它的条件限制，比如说有的银行一年只结算一次利息，如果你存在此户头的钱使用频率很高的话，那一年 结算肯定对你不划算，最好选每月或每季结算一次利息的银行。另外，有些银行有额度限制，或者规定你开户的同时必须也要买其它的有价证券，否则会有另外的月 费，这可能也要考量进去。再者，若你本身不是很喜欢上网和银行打交道的话，那建议你最好选择电话或传真方式都可通的银行。
在 德国存款利息收入超过一定限额是要上税的(免税额个人每年1370Euro/夫妻2740Euro) ，也就是说如果夫妻两人有闲钱约10万Euro，照目前的市场利息约每年2,75%来算，你每年的存款利息收入就是2750Euro, 已经超过免税额度。所以，此时你的钱若还存在Tagesgeldkonto赚取利息的话，事实上也是不划算的，这时候建议你必须投资其它保值的金融产品 (如基金或养老保险)，使你的资产平衡增长。
最后提醒你，不要以为钱小而不为，在经济衰退和负利率时代，就必须懂得如何利用小钱节约，Tagesgeldkonto当然不能帮你致富，但是，不失为投资组合中一项好的选择，而且兼顾到灵活支配现金的好处，何乐而不为呢？
